晨星定時投資法《晨星定時投資法,最快存到100萬:每月6,000元,電腦幫你篩選,隨時買不隨便賣,放著不管也賺到立業成家的這一桶金》是『一本告訴你,如何投資基金的入門書』,內容很簡淺,不知該投資「股票、基金、期貨、選擇權」的人,可以看這本書,這可以說是給投資新手的一個方向書,因為不知道要投資什麼,該投入的資金預算要準備多少,就需要多看看不一樣的書,再依據從書中獲取的資訊,來決定自己是屬於那一類型的投資者(穩紮穩打型還是冒險型),然後就是朝著設定的財務目標前進

 

理財是一項很重要的議題,只是遺憾的是,我從小就沒有這個觀念,只知道儲蓄是唯一的存錢方法,結果等我長大後,「定存、儲蓄險」自然也成了最佳的選擇,可是這樣的儲蓄方式,只是把工作賺到的錢,領取一部分,放到銀行內賺取愈來愈薄的利息,很明顯地無法為將來退休的生活做好準備,因為我賺來的錢,並沒有達到錢滾錢的複利狀態。

 

所有改變的開始,都來自於慘痛的教訓,而當慘痛教訓來臨時,我們往往都已經被逼到無路可走,也許當下的我們,可以從滿足於生活小確幸,認為能養活自己就好,這雖然是經濟獨立的一種,但還不夠為將來的日子舖路,因為我們的身體會逐漸老去,也會面臨到上有老、下有小的被錢追著跑的日子。

 

如果讓人選擇兩種生活,你會選擇那一種?

第一種是「年輕積極投入能賺錢的工作,順便將賺取的錢撥一部分進行投資,為老年生活提早做好準備,讓自己在老年不用擔心金錢問題,也不用為子女不撫養自己感到難過。

投資,讓你有機會去打造新的賺錢管道,讓你能夠實現財務自主,而經濟獨立為什麼重要?它是一個人可以活得有底氣、活得自在的理由。

 

第二種是「滿足當下的小確幸,薪水凍漲不在乎,只要還有錢能吃飯、出外和朋友應酬就夠,然後把一部分的錢用來買幾張儲蓄險,然後等待退休金的到來和晚年子女們的供養」。

→生活從來就給人兩種選擇,一種是得過且過,另一種是積極進取,只能賺取眼前金錢的生活,很難讓未來日子裡有更多的金錢去運用,也更難實現財務自主的目標。

 

提到上列兩種生活選項,是因為讀本書時,作者一開始就不是先說如何投資,他直言地告訴人,在銀行低利率、不加薪、不投資的情況下,你是很難實現財務自主的,以日本來說,銀行都實施存款負利率;而台灣的定存利率也不高,已經不可能再和祖父輩那代一樣,靠著定存來賺取老本,再加上當你面臨生活上的用錢時,薪水一直不漲,能夠分配使用的金錢就是有限,在生活用錢都緊張下,真的能夠期待未來會突然買彩券發大財、公司為努力工作的你加薪嗎?這也是作者在開頭想告訴讀者的話,做夢時間結束了,認清現實的殘酷比較重要。

 

股票是承擔風險很高的投資,把所有的錢都壓在同一間公司,看著它的股價上下起伏,心臟也跟著股價上上下下跳動,可是換成「基金」就不一樣了,它也是類似股票的方式,但一支基金內會有數支公司的持股,將持股風險降低下來,而降低持股風險後,必須考慮到持股期間的成本和想要投資市場(海外和國內)及投資基金標的(股票型、債券型…)等問題

 

對於作者來說,他在本書第65頁提到,晨星定時投資投資的優點為:

1.平均成本、分散風險

2.適合長期投資

3.靈活的投資方式

4.凸顯複利效果

 

別忘了有賺就有賠,作者在本書第166頁提到「走跌要加碼、停利要定時定額」,意思是投資是為了累積資產,在「走跌時加碼資金投入」,可以取得更多的基金,至於「停利要定時定額」」,可以把它想到獲利就出售的觀念,因為資產就是為了在合適時機出售,換取獲利,獲利出售時機,可以自己訂定的報酬率達標來做為出售點。

 

簡單說,這是一本說明「投資基金」為何比「買股票」可以降低風險的「基金入門概念書」,而讀本書優點是:「得到為何投資基金的概念、購買基金管道、解釋投資基金地區類型(全國型、區域型、單一市場型、積極成長型、股票型…)、指數型基金與主動型基金比較等等,至於缺點則是,作者為日本人,在書中部分的舉例多為日本投資方式,只有小部分例子是提到台灣投資方式。

 

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【內容簡介】

  有一種投資方法,每月6,000元,定時定額操作,

   不用自己看盤,電腦會自動幫你選標的,

   大盤漲你開心,因為之前買的賺更多,

   大盤跌你更開心,因為現在進場買更多,甚至放著不管也可以……

  這就是很多有錢人默默在使用的晨星定時投資法,

   只要每月定時定額買進,不用看盤,最快存到100萬。

   本書作者是晨星(Morningstar, Inc.)日本分公司社長朝倉智也,

   晨星公司被《華爾街日報》評為美國第一的基金研究及評價機構,

   美國證券監會(SEC)調查,有三分之一的投資人以晨星評級作為投資指標。

   現在,你也可以跟華爾街的投資專家一樣,用這套系統來選標的,

   全球市場哪裡好賺就買哪裡,放著不管也可以,勝率高達九成。

     ◎低利率、不加薪、無法退休,我如何財務自由?

   ‧靠定存就能存出第一桶金?十年前可以,現在是癡心妄想。

   因為過去銀行定存利率高達6%以上,現在只剩1%……。

   ‧用儲蓄型保險存老本?那是祖父輩才能用的理財工具

   同樣一份價值1,000萬元的保單,以前每月只要繳1萬元,現在每月要繳2.3萬元,等於多繳近500萬元的保費,才有同樣的保額。

   ‧退休領年金?75歲再說

   以前是六個年輕人養一個老人,以後是一個半的年輕人養一個老人……就是你。

   所以你得靠自己。

   ◎每月6,000元,用晨星的基金篩選器,最快賺到100

    以量制價,市場漲跌你都有得賺:

  隨時買不要輕易賣,讓你好想遇到金融危機,別人慘賠你撿便宜,用久抱的複利率取得買房、創業、退休……N桶金。

   ‧電腦幫你選,不用自己傷腦筋:

   每個月用6,000元投資,設定最少五年的投資區間,透過華爾街公認的晨星基金篩選器,幫你專屬的投資組合。

   ‧新手買基金該找誰?絕對不是先挑標的,因為電腦可以幫你。買基金的賺錢技巧在於:

   手續費越低、保管費不超過0.3%的標的,才能讓你賺到錢。

   ‧別買月配型基金,會把複利變負利:

   月配型基金雖然每個月都能領到分紅,不過,這些分紅的來源,可能是你的本金。它們會先給你甜頭再讓你嘗苦頭。

   ◎投資這樣續抱、管理,定時實現獲利

   ‧一年要修正一次投資組合:平常可以漠不關心,但一年要調整一次投資組合,順便檢查各資產配置,是否有更好的商品問市。

   ‧走跌要加碼,停利要定時定額,暴跌是累積「數量」的大好時機。在這種時候增加持有單位,正是累積資產的關鍵。

   隨書附贈銅板投資指南,只要10元也能分散投資全世界,讓你用小資賺複利,取得買房、創業、退休……N桶金!

 

【作者簡介】朝倉智也

   晨星(Morningstar, Inc.)日本分公司社長。

     1966年生,1989年慶應義塾大學文學系畢業,曾任於銀行、證券公司,負責信託、財富規畫等業務,1995年至美國伊利諾大學進修,取得企業管理碩士(MBA)學位。

     同年返國後,進入軟銀(SoftBank)財務部,參與成立子公司、資金調度、上市等業務,1988年參與晨星公司日本分公司創立計畫,2004年起擔任現職。

 

P.S.

1.原文書名:ものぐさ投資術

2.出版社:大是文化 

3.出版日期:2017/08/01

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蒼野之鷹

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